Політика AML/KYC

Політика AML/KYC сервісу EEXchanger.co

Останнє оновлення: 15.05.2026
Назва сервісу: EEXchanger.co

1. Загальні положення

1.1. Ця Політика AML/KYC визначає принципи, правила та процедури, які застосовуються Сервісом з метою протидії відмиванню коштів, фінансуванню тероризму, шахрайству, використанню викрадених активів, санкційних адрес, міксерів, даркнет-сервісів та інших джерел підвищеного ризику.

1.2. Політика застосовується до всіх користувачів, заявок, транзакцій, криптовалютних адрес, платіжних операцій, а також до співробітників, операторів, підрядників і технічних партнерів, які беруть участь у роботі Сервісу.

1.3. Сервіс використовує ризик-орієнтований підхід до оцінки операцій та має право проводити AML-перевірку криптоадрес, транзакцій і джерел походження коштів до, під час або після створення заявки.

1.4. Використовуючи Сервіс, Користувач підтверджує, що ознайомився з цією Політикою, розуміє її положення та погоджується дотримуватися встановлених правил.

1.5. Сервіс не підтримує, не сприяє та не бере участі у будь-якій незаконній діяльності. Користувачам заборонено використовувати Сервіс для легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму, обходу санкцій, шахрайства або проведення операцій із високоризиковими активами.

2. Визначення термінів

2.1. AML — Anti-Money Laundering, комплекс заходів, спрямованих на протидію відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.

2.2. KYC — Know Your Customer, процедура ідентифікації та верифікації особи Користувача.

2.3. KYB — Know Your Business, процедура перевірки юридичної особи, її представників, структури власності та бенефіціарів.

2.4. SoF / Source of Funds — підтвердження джерела походження коштів або криптоактивів.

2.5. SoW / Source of Wealth — підтвердження джерела походження загального статку Користувача.

2.6. Risk Score — оцінка рівня ризику адреси, транзакції або джерела коштів, сформована на основі даних AML-аналітики, історії адреси, зв’язків з ризиковими кластерами, санкційними списками, даркнетом, міксерами, шахрайськими сервісами та іншими факторами.

2.7. High Risk — високий рівень ризику, який може бути підставою для призупинення заявки, замороження коштів, запиту KYC/SoF та проведення додаткового розслідування.

2.8. Medium Risk — середній рівень ризику, який може вимагати ручної перевірки, додаткових пояснень або документів.

2.9. Low Risk — низький рівень ризику, за якого операція зазвичай може бути виконана без додаткової перевірки.

2.10. Проксі-гаманець або одноразова адреса — індивідуальна адреса, створена або надана для окремої заявки з метою відокремлення транзакцій і контролю руху коштів.

3. Принципи AML/KYC-контролю

3.1. Сервіс застосовує внутрішні правила контролю операцій, які включають автоматичну або ручну AML-перевірку криптоадрес і транзакцій.

3.2. Сервіс здійснює оцінку Risk Score для виявлення можливого зв’язку коштів із ризиковими або забороненими джерелами.

3.3. Сервіс може перевіряти джерело походження коштів та запитувати документи, що підтверджують їх законність.

3.4. Сервіс здійснює виявлення зв’язків із високоризиковими категоріями, включаючи санкції, даркнет, міксери, шахрайські сервіси, викрадені активи та інші небезпечні джерела.

3.5. У випадках підвищеного ризику Сервіс може проводити перевірку Користувача, включаючи KYC, KYB, SoF або SoW.

3.6. Сервіс має право зупинити або заморозити операцію у разі наявності обґрунтованих підозр щодо незаконного походження коштів або порушення цієї Політики.

3.7. Сервіс може взаємодіяти з платіжними партнерами, AML-провайдерами, фінансовими установами та уповноваженими органами у випадках, передбачених законодавством або внутрішніми правилами Сервісу.

3.8. Сервіс прагне забезпечувати користувачам передачу криптоактивів із прийнятним рівнем ризику та не використовує свідомо адреси, пов’язані з незаконною діяльністю, санкційними сервісами, даркнетом, викраденими активами або іншими забороненими джерелами.

3.9. Для кожної заявки можуть використовуватися унікальні реквізити або криптовалютні адреси, що дозволяє відокремлювати операції та здійснювати додатковий контроль.

3.10. Сервіс може використовувати власні адреси, адреси перевірених платформ, бірж, платіжних рішень або інших технічних партнерів за умови, що такі адреси відповідають внутрішнім вимогам ризик-контролю.

4. Заборонене використання Сервісу

4.1. Користувачам забороняється використовувати Сервіс для:

відмивання коштів;

фінансування тероризму;

шахрайства або отримання коштів злочинним шляхом;

проведення операцій із викраденими активами;

обходу міжнародних санкцій;

переказів, пов’язаних із даркнет-маркетплейсами;

використання криптовалютних міксерів з метою приховування походження коштів;

операцій із незаконними товарами або послугами;

фінансування або підтримки заборонених організацій;

надання неправдивих персональних або платіжних даних;

створення заявок на користь третіх осіб, якщо це суперечить правилам Сервісу.

4.2. У разі виявлення ознак забороненої діяльності Сервіс має право:

призупинити операцію;

запросити додаткові документи або KYC-перевірку;

відмовити у виконанні заявки;

тимчасово заморозити кошти до завершення перевірки;

передати інформацію уповноваженим органам у випадках, передбачених законодавством.

5. Вимоги до користувачів та заявок

5.1. Користувач зобов’язаний надавати достовірні, актуальні та повні дані під час створення заявки.

5.2. Платник, одержувач коштів і особа, що створює заявку, повинні збігатися, якщо інше не погоджено Сервісом окремо.

5.3. Операції на користь третіх осіб можуть бути відхилені або направлені на додаткову перевірку.

5.4. Користувач підтверджує, що кошти, які використовуються в операції, мають законне походження та не пов’язані з кримінальною, санкційною або іншою забороненою діяльністю.

5.5. Сервіс має право обмежити або відмовити в обслуговуванні у разі використання анонімних інструментів, технічних засобів приховування особи, підозрілої поведінки або невідповідності даних Користувача.

6. AML-перевірка транзакцій і криптоадрес

6.1. Сервіс може проводити AML-перевірку криптовалютних адрес, транзакцій, джерел коштів та пов’язаних адрес із використанням автоматизованих систем блокчейн-аналітики, відкритих джерел, внутрішніх правил та інформації від партнерів.

6.2. Під час AML-перевірки можуть враховуватися:

історія криптовалютної адреси;

зв’язки адреси з ризиковими кластерами;

джерело походження коштів;

напрямок руху коштів;

частота та обсяг транзакцій;

зв’язки із санкційними адресами;

взаємодія з міксерами, даркнет-сервісами, шахрайськими або нелегальними платформами;

результати AML-аналітики;

інші фактори, що можуть свідчити про підвищений рівень ризику.

6.3. Для аналізу можуть використовуватися AMLBot, BitOK, Crystal Blockchain, Scorechain, Coinscan, BestChange AML Report, а також інші внутрішні або зовнішні аналітичні сервіси.

6.4. Сервіс може рекомендувати Користувачу попередньо перевірити криптоадресу до відправлення коштів, щоб знизити ризик призупинення або блокування операції.

7. Ризик-скоринг та пороги ризику

7.1. Сервіс застосовує Risk-Based Approach — ризик-орієнтований підхід до оцінки транзакцій та криптовалютних адрес.

7.2. Для AML-аналізу можуть використовуватися Crystal Blockchain, AMLBot, BestChange AML Report, Chainalysis, OKLink AML та інші сервіси блокчейн-аналітики.

7.3. Під час аналізу можуть враховуватися:

зв’язки адреси з шахрайськими операціями;

взаємодія з даркнет-ресурсами;

зв’язки із санкційними списками;

використання криптовалютних міксерів;

зв’язки зі зламаними платформами;

історія транзакцій;

інші фактори підвищеного ризику.

7.4. Більшість AML-систем використовують Risk Score у відсотках:

0–25% — низький рівень ризику;

25–50% — середній рівень ризику;

50–75% — високий рівень ризику;

75–100% — критичний рівень ризику.

7.5. У разі високого або критичного рівня ризику Сервіс може:

тимчасово призупинити обробку заявки;

запросити проходження KYC-перевірки;

запросити підтвердження джерела походження коштів;

обмежити проведення операції до завершення перевірки.

7.6. До категорій нульової толерантності можуть належати:

санкції;

фінансування тероризму;

даркнет-маркетплейси та даркнет-сервіси;

криптовалютні міксери;

викрадені активи;

шахрайство та ransomware;

незаконні сервіси;

експлуатація дітей;

адреси або організації, щодо яких ведуться правоохоронні дії.

7.7. Операції, пов’язані з ліцензованими біржами, онлайн-гаманцями, платіжними процесорами або іншими легальними сервісами, можуть вважатися допустимими за умови відсутності додаткових ознак ризику.

7.8. Сервіс залишає за собою право самостійно визначати рівень ризику конкретної операції з урахуванням сукупності факторів, навіть якщо окремі AML-аналітичні системи показують інший рівень Risk Score.

7.9. Користувач може самостійно пройти попередню AML-перевірку через спеціалізовані сервіси блокчейн-аналітики, включаючи:

BestChange AML Report

8. Категорії середнього ризику

8.1. До операцій середнього ризику можуть належати транзакції, пов’язані з:

криптовалютними ATM;
неліцензованими біржами;
P2P-платформами без належних процедур KYC/AML;
сервісами, що дозволяють значні виводи без ідентифікації користувача;
юрисдикціями з недостатнім рівнем AML-регулювання;
ліквідними пулами, DeFi-протоколами або смарт-контрактами;
іншими джерелами, які Сервіс вважає такими, що потребують додаткового аналізу.

8.2. Наявність мітки Medium Risk не завжди означає відмову у виконанні заявки, але може бути підставою для додаткової перевірки, запиту документів або пояснень.

9. Категорії високого ризику

9.1. До операцій високого ризику належать транзакції, пов’язані з:

санкційними адресами або організаціями;

фінансуванням тероризму;

даркнет-маркетплейсами та даркнет-сервісами;

криптовалютними міксерами;

викраденими активами;

ransomware, вимаганням та шахрайськими схемами;

незаконними сервісами;

платформами, щодо яких застосовані правоохоронні заходи;

неліцензованими азартними платформами;

платформами, які прямо або опосередковано пов’язані з незаконною діяльністю.

9.2. У разі виявлення High Risk-міток Сервіс має право:

призупинити виконання заявки;

заморозити кошти на час розслідування;

запросити KYC, KYB, SoF або SoW документи;

відмовити у виконанні операції;

відмовити у поверненні коштів за наявності ознак незаконного походження активів;

передати інформацію уповноваженим органам або партнерам у межах законодавства.

10. Обмежені країни та території

10.1. Сервіс не надає послуги користувачам із наступних країн та територій:

США;

Канада;

Іран;

Сирія;

Північна Корея;

Судан;

Південний Судан;

Сомалі;

Афганістан;

Лівія;

Ємен;

Венесуела;

тимчасово окуповані території України;

інші юрисдикції, щодо яких діють міжнародні санкції або внутрішні обмеження Сервісу.

11. Обмежені платформи та сервіси

11.1. Сервіс не обслуговує операції, пов’язані з платформами, сервісами, адресами або організаціями, які:

перебувають під санкціями;

пов’язані з даркнетом;

використовуються для шахрайства;

беруть участь у відмиванні коштів;

не мають належних AML/KYC-процедур;

визнані Сервісом високоризиковими;

мають ознаки незаконної або непрозорої діяльності.

11.2. До обмежених або високоризикових сервісів і категорій можуть належати:

grinex;

bitpapa;

capitalist;

nobitex;

rapira;

meer;

1xbet;

Aifory;

terminal;

SkyCrypto;

FlashObmen;

60cek;

hd-change;

CoinBlinker;

Metka;

AlfaBit;

Heleket;

Garantex;

Hydra;

Blender;

Lazarus Group;

Genesis Market;

ChipMixer;

Shinbad;

Bitzlato;

netex24;

BTC-e / FinCEN;

Sanctions;

Terrorism;

Darknet;

Ransomware/Malware;

Mixing;

Child Abuse;

Stolen Funds;

Scam/Fraud;

Protocol Privacy;

Bridge;

Decentralized Exchange;

Gambling;

Payeer.

11.3. Перелік не є вичерпним. Сервіс залишає за собою право відмовити в обслуговуванні будь-якої платформи, сервісу або адреси, якщо вони мають ознаки підвищеного AML-ризику.

12. Процедура KYC для фізичних осіб

12.1. У межах KYC-перевірки Сервіс може запросити:

паспорт, ID-картку, посвідчення водія або інший документ, що посвідчує особу;

фото або відео з документом у руках;

liveness-перевірку;

підтвердження номера телефону та електронної пошти;

підтвердження адреси проживання;

інформацію про джерело походження коштів;

банківські виписки;

виписки з бірж;

історію транзакцій;

tx-hash, скріншоти, договори або інші підтверджуючі документи;

пояснення щодо мети операції;

інші дані, необхідні для завершення перевірки.

12.2. Користувач зобов’язаний надавати правдиву, повну та актуальну інформацію.

12.3. Надання підроблених документів, неправдивих даних або відмова від співпраці може бути підставою для відмови у виконанні заявки або замороження коштів до завершення розслідування.

13. Процедура KYB для юридичних осіб

13.1. Якщо Користувач діє від імені юридичної особи, Сервіс може запросити:

реєстраційні документи компанії;

виписку з державного або торгового реєстру;

документи, що підтверджують повноваження представника;

документи, що посвідчують особу представника;

структуру власності;

інформацію про бенефіціарних власників;

підтвердження адреси компанії;

документи щодо джерела походження коштів;

опис діяльності компанії;

інші документи, необхідні для оцінки ризику.

13.2. Сервіс має право відмовити у співпраці з юридичною особою у разі:

непрозорої структури власності;

відсутності інформації про бенефіціарних власників;

зв’язку компанії з високоризиковими юрисдикціями або діяльністю;

ненадання необхідних документів у повному обсязі.

14. Перевірка джерела коштів

14.1. У випадках підвищеного ризику Сервіс може запросити підтвердження джерела походження коштів або криптоактивів.

14.2. До підтверджуючих документів можуть належати:

банківські виписки;

довідки про доходи;

договори купівлі-продажу;

виписки з криптобірж;

скріншоти особистого кабінету біржі;

історія депозитів і виводів;

tx-hash попередніх транзакцій;

документи про продаж майна;

документи про підприємницьку діяльність;

інші матеріали, які підтверджують законність походження коштів.

14.3. Якщо Користувач не може підтвердити джерело походження коштів або надані документи є недостатніми, Сервіс може:

відмовити у виконанні заявки;

призупинити операцію;

продовжити замороження коштів до з’ясування обставин.

15. Призупинення операцій і замороження коштів

15.1. Сервіс має право тимчасово призупинити операцію або заморозити кошти у разі:

високого Risk Score;

зв’язку адреси з ризиковими категоріями;

підозри у незаконному походженні коштів;

розбіжностей у даних Користувача;

відмови від проходження KYC/SoF;

отримання запиту від правоохоронних органів, платіжних систем, партнерів або інших уповноважених сторін;

порушення Користувачем цієї Політики або Умов використання Сервісу.

15.2. Замороження коштів не є конфіскацією та застосовується як тимчасовий захід до завершення перевірки, отримання необхідних документів або виконання вимог уповноважених органів.

15.3. Строк замороження залежить від складності кейсу, швидкості надання документів Користувачем, результатів AML-аналізу, відповідей партнерів та інших обставин.

16. Строки AML/KYC-перевірки

16.1. Стандартний строк AML/KYC-перевірки становить від 1 до 10 робочих днів.

16.2. У складних випадках перевірка може тривати довше у разі:

ненадання документів у повному обсязі;

необхідності додаткової перевірки джерела коштів;

наявності High Risk-міток;

очікування відповіді від AML-провайдера, платіжного партнера, біржі або уповноважених органів;

проведення внутрішнього розслідування.

16.3. Сервіс повідомляє Користувача про результати перевірки через контактні дані, зазначені у заявці, якщо таке повідомлення не суперечить законодавству або вимогам розслідування.

17. Повернення коштів в AML-кейсах

17.1. Повернення коштів можливе лише після завершення внутрішньої перевірки, проходження необхідних процедур KYC/SoF та за умови відсутності підтверджених ознак незаконного походження активів.

17.2. У разі повернення коштів Сервіс може утримати мережеву комісію блокчейну.

17.3. У разі повернення коштів Сервіс може утримати фактичні витрати на обробку транзакції.

17.4. У разі повернення коштів Сервіс може утримати комісію платіжних партнерів.

17.5. У разі повернення коштів Сервіс може утримати витрати, пов’язані з ручною AML/KYC-перевіркою, якщо це передбачено правилами Сервісу.

17.6. Для добросовісних Користувачів, які успішно пройшли перевірку та щодо коштів яких не підтверджено незаконного походження, повернення може здійснюватися лише з утриманням фактичних мережевих та технічних витрат.

17.7. Сервіс має право відмовити у поверненні коштів, якщо кошти мають підтверджений зв’язок із незаконною діяльністю.

17.8. Сервіс має право відмовити у поверненні коштів, якщо кошти пов’язані з санкціями, тероризмом, даркнетом, викраденими активами або іншими High Risk-категоріями.

17.9. Сервіс має право відмовити у поверненні коштів, якщо Користувач відмовився проходити KYC/SoF.

17.10. Сервіс має право відмовити у поверненні коштів, якщо Користувач надав неправдиві або підроблені документи.

17.11. Сервіс має право відмовити у поверненні коштів, якщо повернення заборонене законом, рішенням уповноваженого органу або вимогами партнерів.

18. Комісії при блокуванні або поверненні

18.1. У випадках, коли операція була призупинена через AML-ризики або необхідність проведення додаткової перевірки, Сервіс може застосовувати комісію за обробку AML-кейсу.

18.2. Розмір комісії може становити до 5% від суми операції, але не більше 100 USDT в еквіваленті.

18.3. Комісія може покривати витрати на:

ручну AML/KYC-перевірку;

AML-аналітику та ризик-моніторинг;

перевірку документів;

технічну обробку операції;

взаємодію з платіжними партнерами;

повернення коштів у блокчейні або через платіжні системи.

18.4. Для добросовісних Користувачів, які успішно пройшли перевірку та щодо коштів яких не підтверджено незаконного походження, Сервіс може обмежити утримання лише фактичними мережевими та технічними витратами.

19. Передача інформації третім сторонам

19.1. Сервіс може передавати інформацію про Користувача, заявку, транзакцію або криптовалютну адресу:

на законний запит правоохоронних органів;

на підставі рішення суду;

на запит платіжних систем, банків, бірж або фінансових організацій у межах AML/KYC-процедур;

AML/KYC-провайдерам для проведення перевірки;

технічним партнерам, якщо це необхідно для виконання заявки або перевірки;

у випадках, передбачених законодавством або внутрішніми правилами Сервісу.

19.2. Сервіс не продає персональні дані Користувачів і не передає їх третім особам без підстав, передбачених цією Політикою, Політикою конфіденційності або законодавством.

20. Захист персональних даних

20.1. Персональні дані Користувачів обробляються відповідно до Політики конфіденційності Сервісу:

https://eexchanger.co/privacy

20.2. Доступ до персональних даних мають лише уповноважені співробітники, яким така інформація необхідна для проведення AML/KYC-перевірки, технічної підтримки або виконання вимог законодавства.

20.3. Сервіс застосовує організаційні та технічні заходи для захисту персональних даних від несанкціонованого доступу, втрати, зміни, розголошення або знищення.

20.4. Строк зберігання персональних даних визначається внутрішніми регламентами Сервісу, вимогами законодавства, правилами платіжних партнерів та необхідністю захисту прав і законних інтересів Сервісу.

21. Апеляція рішення

21.1. Користувач має право оскаржити рішення про блокування, відмову у виконанні заявки або відмову у поверненні коштів.

21.2. Для подання апеляції Користувач повинен надати:

номер заявки;

контактні дані;

пояснення щодо операції;

документи, що підтверджують особу;

документи, що підтверджують джерело походження коштів;

інші матеріали, які можуть допомогти у перегляді рішення.

21.3. Сервіс розглядає апеляцію у розумний строк, але залишає за собою право не розкривати деталі внутрішнього розслідування, якщо це може зашкодити перевірці, порушити закон або розкрити методи AML-контролю.

22. Відповідальність Користувача

22.1. Користувач несе відповідальність за достовірність наданих даних, законність походження коштів і дотримання цієї Політики.

22.2. Користувач розуміє, що відправлення коштів із ризикових, санкційних, даркнетних, міксерних або інших підозрілих джерел може призвести до зупинення операції, замороження коштів, запиту документів, відмови в обслуговуванні або передачі інформації уповноваженим органам.

22.3. Користувач самостійно несе ризики, пов’язані з використанням адрес, джерел коштів або платформ, які мають підвищений AML-ризик.

23. Оновлення Політики

23.1. Сервіс має право змінювати або оновлювати цю Політику у будь-який час.

23.2. Політика може переглядатися у разі:

зміни законодавства;

зміни санкційних режимів;

оновлення вимог платіжних партнерів або AML-провайдерів;

зміни внутрішніх процедур ризик-контролю;

рекомендацій галузевих моніторингів, партнерів або регуляторних практик.

23.3. Нова редакція Політики набирає чинності з моменту її публікації на сайті Сервісу, якщо інше не зазначено в самій Політиці.

24. Контакти

24.1. З питань, пов’язаних з AML/KYC-перевіркою, блокуванням заявки, поверненням коштів або апеляцією, Користувач може звернутися до служби підтримки Сервісу.

24.2. Email: [email protected]

24.3. Telegram: @EExchangerHelp

25. Додаткове попередження для Користувачів

25.1. Перед створенням заявки Користувачу рекомендується самостійно перевірити криптовалютну адресу або джерело коштів через AML-сервіси або звернутися до підтримки Сервісу для попередньої консультації.

25.2. Для попередньої AML-перевірки Користувач також може використовувати сервіс перевірки криптоадрес від BestChange:

https://www.bestchange.com/report/

25.3. Попередня перевірка не гарантує автоматичного виконання заявки, але може зменшити ризик затримки, додаткової перевірки або блокування операції.