Политика AML/KYC
Политика AML/KYC сервиса EEXchanger.co
Последнее обновление: 15.05.2026
Название сервиса: EEXchanger.co
1. Общие положения
1.1. Настоящая Политика AML/KYC определяет принципы, правила и процедуры, применяемые Сервисом с целью противодействия отмыванию средств, финансированию терроризма, мошенничеству, использованию украденных активов, санкционных адресов, миксеров, даркнет-сервисов и других источников повышенного риска.
1.2. Политика применяется ко всем пользователям, заявкам, транзакциям, криптовалютным адресам, платежным операциям, а также к сотрудникам, операторам, подрядчикам и техническим партнерам, участвующим в работе Сервиса.
1.3. Сервис использует риск-ориентированный подход к оценке операций и имеет право проводить AML-проверку криптоадресов, транзакций и источников происхождения средств до, во время или после создания заявки.
1.4. Используя Сервис, Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой, понимает ее положения и соглашается соблюдать установленные правила.
1.5. Сервис не поддерживает, не способствует и не участвует в какой-либо незаконной деятельности. Пользователям запрещено использовать Сервис для легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, обхода санкций, мошенничества или проведения операций с высокорисковыми активами.
2. Определение терминов
2.1. AML — Anti-Money Laundering, комплекс мер, направленных на противодействие отмыванию средств и финансированию терроризма.
2.2. KYC — Know Your Customer, процедура идентификации и верификации личности Пользователя.
2.3. KYB — Know Your Business, процедура проверки юридического лица, его представителей, структуры собственности и бенефициаров.
2.4. SoF / Source of Funds — подтверждение источника происхождения средств или криптоактивов.
2.5. SoW / Source of Wealth — подтверждение источника происхождения общего состояния Пользователя.
2.6. Risk Score — оценка уровня риска адреса, транзакции или источника средств, сформированная на основе данных AML-аналитики, истории адреса, связей с рискованными кластерами, санкционными списками, даркнетом, миксерами, мошенническими сервисами и другими факторами.
2.7. High Risk — высокий уровень риска, который может являться основанием для приостановления заявки, заморозки средств, запроса KYC/SoF и проведения дополнительного расследования.
2.8. Medium Risk — средний уровень риска, который может требовать ручной проверки, дополнительных объяснений или документов.
2.9. Low Risk — низкий уровень риска, при котором операция обычно может быть выполнена без дополнительной проверки.
2.10. Прокси-кошелек или одноразовый адрес — индивидуальный адрес, созданный или предоставленный для отдельной заявки с целью разделения транзакций и контроля движения средств.
3. Принципы AML/KYC-контроля
3.1. Сервис применяет внутренние правила контроля операций, включающие автоматическую или ручную AML-проверку криптоадресов и транзакций.
3.2. Сервис осуществляет оценку Risk Score для выявления возможной связи средств с рискованными или запрещенными источниками.
3.3. Сервис может проверять источник происхождения средств и запрашивать документы, подтверждающие их законность.
3.4. Сервис осуществляет выявление связей с высокорисковыми категориями, включая санкции, даркнет, миксеры, мошеннические сервисы, украденные активы и другие опасные источники.
3.5. В случаях повышенного риска Сервис может проводить проверку Пользователя, включая KYC, KYB, SoF или SoW.
3.6. Сервис имеет право остановить или заморозить операцию при наличии обоснованных подозрений относительно незаконного происхождения средств или нарушения настоящей Политики.
3.7. Сервис может взаимодействовать с платежными партнерами, AML-провайдерами, финансовыми учреждениями и уполномоченными органами в случаях, предусмотренных законодательством или внутренними правилами Сервиса.
3.8. Сервис стремится обеспечивать пользователям передачу криптоактивов с приемлемым уровнем риска и не использует сознательно адреса, связанные с незаконной деятельностью, санкционными сервисами, даркнетом, украденными активами или другими запрещенными источниками.
3.9. Для каждой заявки могут использоваться уникальные реквизиты или криптовалютные адреса, что позволяет разделять операции и осуществлять дополнительный контроль.
3.10. Сервис может использовать собственные адреса, адреса проверенных платформ, бирж, платежных решений или других технических партнеров при условии, что такие адреса соответствуют внутренним требованиям риск-контроля.
4. Запрещенное использование Сервиса
4.1. Пользователям запрещается использовать Сервис для:
отмывания средств;
финансирования терроризма;
мошенничества или получения средств преступным путем;
проведения операций с украденными активами;
обхода международных санкций;
переводов, связанных с даркнет-маркетплейсами;
использования криптовалютных миксеров с целью сокрытия происхождения средств;
операций с незаконными товарами или услугами;
финансирования или поддержки запрещенных организаций;
предоставления ложных персональных или платежных данных;
создания заявок в пользу третьих лиц, если это противоречит правилам Сервиса.
4.2. В случае выявления признаков запрещенной деятельности Сервис имеет право:
приостановить операцию;
запросить дополнительные документы или KYC-проверку;
отказать в выполнении заявки;
временно заморозить средства до завершения проверки;
передать информацию уполномоченным органам в случаях, предусмотренных законодательством.
5. Требования к пользователям и заявкам
5.1. Пользователь обязан предоставлять достоверные, актуальные и полные данные при создании заявки.
5.2. Плательщик, получатель средств и лицо, создающее заявку, должны совпадать, если иное отдельно не согласовано с Сервисом.
5.3. Операции в пользу третьих лиц могут быть отклонены или направлены на дополнительную проверку.
5.4. Пользователь подтверждает, что средства, используемые в операции, имеют законное происхождение и не связаны с криминальной, санкционной или иной запрещенной деятельностью.
5.5. Сервис имеет право ограничить или отказать в обслуживании в случае использования анонимных инструментов, технических средств сокрытия личности, подозрительного поведения или несоответствия данных Пользователя.
6. AML-проверка транзакций и криптоадресов
6.1. Сервис может проводить AML-проверку криптовалютных адресов, транзакций, источников средств и связанных адресов с использованием автоматизированных систем блокчейн-аналитики, открытых источников, внутренних правил и информации от партнеров.
6.2. Во время AML-проверки могут учитываться:
история криптовалютного адреса;
связи адреса с рискованными кластерами;
источник происхождения средств;
направление движения средств;
частота и объем транзакций;
связи с санкционными адресами;
взаимодействие с миксерами, даркнет-сервисами, мошенническими или нелегальными платформами;
результаты AML-аналитики;
иные факторы, которые могут свидетельствовать о повышенном уровне риска.
6.3. Для анализа могут использоваться AMLBot, BitOK, Crystal Blockchain, Scorechain, Coinscan, BestChange AML Report, а также другие внутренние или внешние аналитические сервисы.
6.4. Сервис может рекомендовать Пользователю предварительно проверить криптоадрес до отправки средств, чтобы снизить риск приостановления или блокировки операции.
7. Риск-скоринг и пороги риска
7.1. Сервис применяет Risk-Based Approach — риск-ориентированный подход к оценке транзакций и криптовалютных адресов.
7.2. Для AML-анализа могут использоваться Crystal Blockchain, AMLBot, BestChange AML Report, Chainalysis, OKLink AML и другие сервисы блокчейн-аналитики.
7.3. Во время анализа могут учитываться:
связи адреса с мошенническими операциями;
взаимодействие с даркнет-ресурсами;
связи с санкционными списками;
использование криптовалютных миксеров;
связи со взломанными платформами;
история транзакций;
иные факторы повышенного риска.
7.4. Большинство AML-систем используют Risk Score в процентах:
0–25% — низкий уровень риска;
25–50% — средний уровень риска;
50–75% — высокий уровень риска;
75–100% — критический уровень риска.
7.5. В случае высокого или критического уровня риска Сервис может:
временно приостановить обработку заявки;
запросить прохождение KYC-проверки;
запросить подтверждение источника происхождения средств;
ограничить проведение операции до завершения проверки.
7.6. К категориям нулевой толерантности могут относиться:
санкции;
финансирование терроризма;
даркнет-маркетплейсы и даркнет-сервисы;
криптовалютные миксеры;
украденные активы;
мошенничество и ransomware;
незаконные сервисы;
эксплуатация детей;
адреса или организации, в отношении которых ведутся правоохранительные действия.
7.7. Операции, связанные с лицензированными биржами, онлайн-кошельками, платежными процессорами или другими легальными сервисами, могут считаться допустимыми при отсутствии дополнительных признаков риска.
7.8. Сервис оставляет за собой право самостоятельно определять уровень риска конкретной операции с учетом совокупности факторов, даже если отдельные AML-аналитические системы показывают иной уровень Risk Score.
7.9. Пользователь может самостоятельно пройти предварительную AML-проверку через специализированные сервисы блокчейн-аналитики, включая:
8. Категории среднего риска
8.1. К операциям среднего риска могут относиться транзакции, связанные с:
криптовалютными ATM;
нелицензированными биржами;
P2P-платформами без надлежащих процедур KYC/AML;
сервисами, позволяющими значительные выводы без идентификации пользователя;
юрисдикциями с недостаточным уровнем AML-регулирования;
ликвидными пулами, DeFi-протоколами или смарт-контрактами;
иными источниками, которые Сервис считает требующими дополнительного анализа.
8.2. Наличие метки Medium Risk не всегда означает отказ в выполнении заявки, но может являться основанием для дополнительной проверки, запроса документов или объяснений.
9. Категории высокого риска
9.1. К операциям высокого риска относятся транзакции, связанные с:
санкционными адресами или организациями;
финансированием терроризма;
даркнет-маркетплейсами и даркнет-сервисами;
криптовалютными миксерами;
украденными активами;
ransomware, вымогательством и мошенническими схемами;
незаконными сервисами;
платформами, в отношении которых применены правоохранительные меры;
нелицензированными азартными платформами;
платформами, прямо или косвенно связанными с незаконной деятельностью.
9.2. В случае выявления High Risk-меток Сервис имеет право:
приостановить выполнение заявки;
заморозить средства на время расследования;
запросить KYC, KYB, SoF или SoW документы;
отказать в выполнении операции;
отказать в возврате средств при наличии признаков незаконного происхождения активов;
передать информацию уполномоченным органам или партнерам в рамках законодательства.
10. Ограниченные страны и территории
10.1. Сервис не предоставляет услуги пользователям из следующих стран и территорий:
США;
Канада;
Иран;
Сирия;
Северная Корея;
Судан;
Южный Судан;
Сомали;
Афганистан;
Ливия;
Йемен;
Венесуэла;
временно оккупированные территории Украины;
другие юрисдикции, в отношении которых действуют международные санкции или внутренние ограничения Сервиса.
11. Ограниченные платформы и сервисы
11.1. Сервис не обслуживает операции, связанные с платформами, сервисами, адресами или организациями, которые:
находятся под санкциями;
связаны с даркнетом;
используются для мошенничества;
участвуют в отмывании средств;
не имеют надлежащих AML/KYC-процедур;
признаны Сервисом высокорисковыми;
имеют признаки незаконной или непрозрачной деятельности.
11.2. К ограниченным или высокорисковым сервисам и категориям могут относиться:
grinex;
bitpapa;
capitalist;
nobitex;
rapira;
meer;
1xbet;
Aifory;
terminal;
SkyCrypto;
FlashObmen;
60cek;
hd-change;
CoinBlinker;
Metka;
AlfaBit;
Heleket;
Garantex;
Hydra;
Blender;
Lazarus Group;
Genesis Market;
ChipMixer;
Shinbad;
Bitzlato;
netex24;
BTC-e / FinCEN;
Sanctions;
Terrorism;
Darknet;
Ransomware/Malware;
Mixing;
Child Abuse;
Stolen Funds;
Scam/Fraud;
Protocol Privacy;
Bridge;
Decentralized Exchange;
Gambling;
Payeer.
11.3. Перечень не является исчерпывающим. Сервис оставляет за собой право отказать в обслуживании любой платформы, сервиса или адреса, если они имеют признаки повышенного AML-риска.
12. Процедура KYC для физических лиц
12.1. В рамках KYC-проверки Сервис может запросить:
паспорт, ID-карту, водительское удостоверение или иной документ, удостоверяющий личность;
фото или видео с документом в руках;
liveness-проверку;
подтверждение номера телефона и электронной почты;
подтверждение адреса проживания;
информацию об источнике происхождения средств;
банковские выписки;
выписки с бирж;
историю транзакций;
tx-hash, скриншоты, договоры или иные подтверждающие документы;
объяснение цели операции;
иные данные, необходимые для завершения проверки.
12.2. Пользователь обязан предоставлять правдивую, полную и актуальную информацию.
12.3. Предоставление поддельных документов, ложных данных или отказ от сотрудничества могут являться основанием для отказа в выполнении заявки или заморозки средств до завершения расследования.
13. Процедура KYB для юридических лиц
13.1. Если Пользователь действует от имени юридического лица, Сервис может запросить:
регистрационные документы компании;
выписку из государственного или торгового реестра;
документы, подтверждающие полномочия представителя;
документы, удостоверяющие личность представителя;
структуру собственности;
информацию о бенефициарных владельцах;
подтверждение адреса компании;
документы об источнике происхождения средств;
описание деятельности компании;
иные документы, необходимые для оценки риска.
13.2. Сервис имеет право отказать в сотрудничестве с юридическим лицом в случае:
непрозрачной структуры собственности;
отсутствия информации о бенефициарных владельцах;
связи компании с высокорисковыми юрисдикциями или деятельностью;
непредоставления необходимых документов в полном объеме.
14. Проверка источника средств
14.1. В случаях повышенного риска Сервис может запросить подтверждение источника происхождения средств или криптоактивов.
14.2. К подтверждающим документам могут относиться:
банковские выписки;
справки о доходах;
договоры купли-продажи;
выписки с криптобирж;
скриншоты личного кабинета биржи;
история депозитов и выводов;
tx-hash предыдущих транзакций;
документы о продаже имущества;
документы о предпринимательской деятельности;
иные материалы, подтверждающие законность происхождения средств.
14.3. Если Пользователь не может подтвердить источник происхождения средств или предоставленные документы являются недостаточными, Сервис может:
отказать в выполнении заявки;
приостановить операцию;
продлить заморозку средств до выяснения обстоятельств.
15. Приостановление операций и заморозка средств
15.1. Сервис имеет право временно приостановить операцию или заморозить средства в случае:
высокого Risk Score;
связи адреса с рискованными категориями;
подозрения в незаконном происхождении средств;
расхождений в данных Пользователя;
отказа от прохождения KYC/SoF;
получения запроса от правоохранительных органов, платежных систем, партнеров или иных уполномоченных сторон;
нарушения Пользователем настоящей Политики или Условий использования Сервиса.
15.2. Заморозка средств не является конфискацией и применяется как временная мера до завершения проверки, получения необходимых документов или выполнения требований уполномоченных органов.
15.3. Срок заморозки зависит от сложности кейса, скорости предоставления документов Пользователем, результатов AML-анализа, ответов партнеров и иных обстоятельств.
16. Сроки AML/KYC-проверки
16.1. Стандартный срок AML/KYC-проверки составляет от 1 до 10 рабочих дней.
16.2. В сложных случаях проверка может длиться дольше в случае:
непредоставления документов в полном объеме;
необходимости дополнительной проверки источника средств;
наличия High Risk-меток;
ожидания ответа от AML-провайдера, платежного партнера, биржи или уполномоченных органов;
проведения внутреннего расследования.
16.3. Сервис уведомляет Пользователя о результатах проверки через контактные данные, указанные в заявке, если такое уведомление не противоречит законодательству или требованиям расследования.
17. Возврат средств в AML-кейсах
17.1. Возврат средств возможен только после завершения внутренней проверки, прохождения необходимых процедур KYC/SoF и при условии отсутствия подтвержденных признаков незаконного происхождения активов.
17.2. В случае возврата средств Сервис может удержать сетевую комиссию блокчейна.
17.3. В случае возврата средств Сервис может удержать фактические расходы на обработку транзакции.
17.4. В случае возврата средств Сервис может удержать комиссию платежных партнеров.
17.5. В случае возврата средств Сервис может удержать расходы, связанные с ручной AML/KYC-проверкой, если это предусмотрено правилами Сервиса.
17.6. Для добросовестных Пользователей, успешно прошедших проверку и в отношении средств которых не подтверждено незаконное происхождение, возврат может осуществляться только с удержанием фактических сетевых и технических расходов.
17.7. Сервис имеет право отказать в возврате средств, если средства имеют подтвержденную связь с незаконной деятельностью.
17.8. Сервис имеет право отказать в возврате средств, если средства связаны с санкциями, терроризмом, даркнетом, украденными активами или иными High Risk-категориями.
17.9. Сервис имеет право отказать в возврате средств, если Пользователь отказался проходить KYC/SoF.
17.10. Сервис имеет право отказать в возврате средств, если Пользователь предоставил ложные или поддельные документы.
17.11. Сервис имеет право отказать в возврате средств, если возврат запрещен законом, решением уполномоченного органа или требованиями партнеров.
18. Комиссии при блокировке или возврате
18.1. В случаях, когда операция была приостановлена из-за AML-рисков или необходимости проведения дополнительной проверки, Сервис может применять комиссию за обработку AML-кейса.
18.2. Размер комиссии может составлять до 5% от суммы операции, но не более 100 USDT в эквиваленте.
18.3. Комиссия может покрывать расходы на:
ручную AML/KYC-проверку;
AML-аналитику и риск-мониторинг;
проверку документов;
техническую обработку операции;
взаимодействие с платежными партнерами;
возврат средств в блокчейне или через платежные системы.
18.4. Для добросовестных Пользователей, успешно прошедших проверку и в отношении средств которых не подтверждено незаконное происхождение, Сервис может ограничить удержание только фактическими сетевыми и техническими расходами.
19. Передача информации третьим сторонам
19.1. Сервис может передавать информацию о Пользователе, заявке, транзакции или криптовалютном адресе:
по законному запросу правоохранительных органов;
на основании решения суда;
по запросу платежных систем, банков, бирж или финансовых организаций в рамках AML/KYC-процедур;
AML/KYC-провайдерам для проведения проверки;
техническим партнерам, если это необходимо для выполнения заявки или проверки;
в случаях, предусмотренных законодательством или внутренними правилами Сервиса.
19.2. Сервис не продает персональные данные Пользователей и не передает их третьим лицам без оснований, предусмотренных настоящей Политикой, Политикой конфиденциальности или законодательством.
20. Защита персональных данных
20.1. Персональные данные Пользователей обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса:
20.2. Доступ к персональным данным имеют только уполномоченные сотрудники, которым такая информация необходима для проведения AML/KYC-проверки, технической поддержки или выполнения требований законодательства.
20.3. Сервис применяет организационные и технические меры для защиты персональных данных от несанкционированного доступа, утраты, изменения, раскрытия или уничтожения.
20.4. Срок хранения персональных данных определяется внутренними регламентами Сервиса, требованиями законодательства, правилами платежных партнеров и необходимостью защиты прав и законных интересов Сервиса.
21. Апелляция решения
21.1. Пользователь имеет право обжаловать решение о блокировке, отказе в выполнении заявки или отказе в возврате средств.
21.2. Для подачи апелляции Пользователь должен предоставить:
номер заявки;
контактные данные;
объяснение по операции;
документы, подтверждающие личность;
документы, подтверждающие источник происхождения средств;
иные материалы, которые могут помочь при пересмотре решения.
21.3. Сервис рассматривает апелляцию в разумный срок, но оставляет за собой право не раскрывать детали внутреннего расследования, если это может навредить проверке, нарушить закон или раскрыть методы AML-контроля.
22. Ответственность Пользователя
22.1. Пользователь несет ответственность за достоверность предоставленных данных, законность происхождения средств и соблюдение настоящей Политики.
22.2. Пользователь понимает, что отправка средств из рискованных, санкционных, даркнетных, миксерных или иных подозрительных источников может привести к остановке операции, заморозке средств, запросу документов, отказу в обслуживании или передаче информации уполномоченным органам.
22.3. Пользователь самостоятельно несет риски, связанные с использованием адресов, источников средств или платформ, имеющих повышенный AML-риск.
23. Обновление Политики
23.1. Сервис имеет право изменять или обновлять настоящую Политику в любое время.
23.2. Политика может пересматриваться в случае:
изменения законодательства;
изменения санкционных режимов;
обновления требований платежных партнеров или AML-провайдеров;
изменения внутренних процедур риск-контроля;
рекомендаций отраслевых мониторингов, партнеров или регуляторных практик.
23.3. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее публикации на сайте Сервиса, если иное не указано в самой Политике.
24. Контакты
24.1. По вопросам, связанным с AML/KYC-проверкой, блокировкой заявки, возвратом средств или апелляцией, Пользователь может обратиться в службу поддержки Сервиса.
24.2. Email: [email protected]
24.3. Telegram: @EExchangerHelp
25. Дополнительное предупреждение для Пользователей
25.1. Перед созданием заявки Пользователю рекомендуется самостоятельно проверить криптовалютный адрес или источник средств через AML-сервисы либо обратиться в поддержку Сервиса для предварительной консультации.
25.2. Для предварительной AML-проверки Пользователь также может использовать сервис проверки криптоадресов от BestChange:
25.3. Предварительная проверка не гарантирует автоматическое выполнение заявки, но может снизить риск задержки, дополнительной проверки или блокировки операции.